繰り上げ返済が住宅ローンの鍵を握る

住宅ローンを組んだ人のほとんどは、契約した期間まできっちり返済を延ばそうとは考えていないでしょう。
余分にお金を貯めて、少しでも繰り上げ返済しようと頑張っている人が多いはずです。
それほど繰り上げ返済にはメリットがあります。

ここでは、繰り上げ返済についてのポイントを解説します。

繰り上げ返済とは、支払っている住宅ローンの全部、または一部を返済することを言います。

一部繰り上げ返済の場合は、借り入れている元金の一部を返済することになりますから、それ以降かかる利息の金額が大きく変わります。

繰り上げ返済を行なうと、それ以降の返済方法をどうするかという選択をすることになります。
具体的には、期間短縮にするか、返済額軽減にするかを選びます。

期間短縮とは、繰り上げ返済後も毎月の支払額は従来とほぼ同じにし、単純に返済完了期間を短くするというものです。
期間短縮のメリットとしては、当初の予定返済期間よりも早くに完済できるということがあります。
加えて、トータルで支払う利息額を大幅に減らすことができます。

一方の返済額軽減とは、繰り上げ返済後の残りの返済期間は従来のままで、その分、毎月の返済額を減らすというものです。
利息の面では期間短縮よりもメリットは少なくなりますが、毎月の返済額を減らせるので、子供のいる家庭など今後資金が必要な家庭にとっては非常にメリットがあります。

このように、繰り上げ返済は住宅ローンをスムーズに終わらせるための鍵を握るものですが、焦りは禁物です。

返済を一刻も早く終わらせたいと思う余り、手元にまったく資金を残さず、あるお金をすべてすぐ繰り上げ返済に突っこむような返済は避けるべきです。
何かあったときのためにも、すぐに動かせる資金がある程度必要です。

計画を立て、最低限必要な手元の資金を上回った段階で、繰り上げ返済を行なうようにしましょう。

また、繰り上げ返済には手数料がかかる場合がほとんどです。
住宅ローンの商品タイプによってはけっこう高額な手数料がかかる場合もあります。
そのような場合は、こまめに行なうより、ある程度まとまってから行なうほうがむしろお得です。

もうひとつ、繰り上げ返済で気をつけなくてはならないポイントがあります。
それは、住宅ローン減税です。
住宅ローン減税の対象期間中に繰り上げ返済をしすぎると、借入額や返済年数が住宅ローン減税の対象となってしまう可能性があります。

同じく、繰り上げ返済によって住宅ローンの残りの借入額や返済年数が減ると、もし他の金融機関で魅力的な利息の住宅ローンにがあって借り換えしたいと思っても、条件が合わず借り換えできないということもあります。
このあたりも一度調べてから繰り上げ返済を行なうとよいでしょう。

住宅ローンの繰上げ返済は利息を数百万単位で削減することができる大きな武器ですが、今後必要な資金や今後の返済計画なども十分に考慮したうえで、慎重に行なうことが大切です。

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